Итоги третьего года инвестирования — 2023

Хотя, если посчитать, то уже четвёртый год инвестирования.

В плане инвестиций 2023 год для меня был довольно успешным. Несмотря на то, что весь прошлый год и большую часть этого года нам обещали рецессию в США (большая часть бумаг у меня оттуда), её не случилось. Или случилось, но не так страшно, как нам казалось.

Бумаги весь год болтались то в плюс, то в минус, но уже осенью начали разгоняться и к декабрю вышли в максимальный плюс за целый год.
Похоже, самый лучший день в году был 12 декабря: все акции оказались на максимальных позициях. Например, Ferrari + 73,8% за год! Так, основной счет на TR (в котором у меня есть отдельные акции) выстрелил аж на +18% YTD. Нацеленный на ETF счет в Scalable Capital весь год был в минусе, только в ноябре-декабре начал выходить в плюс, а годовой плюс составил примерно +8.8%.

Несколько акций выстрелили очень хорошо: мне хотелось иметь акции какого-то премиального производителя автомобилей, и я начал покупать акции Ferrari 2 года назад. В течение 2х лет бумаги немного росли, но взрывного роста не было. А в 2023 году они сделали + 55%!

Традиционно Apple рос в этом году. Не удивительно, линейка телефонов у них была хорошая, другие обновления тоже неплохие, также сервисы-подписки начинают получать больше денег. S&P500 в начале года болтался абы-как, к концу года показал очень хороший рост. Если бы вы инвестировали в этот ETF, то получили бы хороший плюс.

Также в 2023 году я меньше следил за рынком ценных бумаг: когда все говорили, что “вот-вот уже рухнет завтра”, он не рухнул, я покупал так, как и покупал до этого. Меньше смотришь за динамикой портфеля - лучше спишь:

Несколько лет назад в инвестиционном сообществе была популярна история про внутреннее исследование, проведенное в одной из старейших финансовых компаний мира Fidelity. Ее специалисты якобы решили провести анализ самых успешных клиентских счетов, чтобы найти секрет успеха этих инвесторов.
Исследование показало, что самые успешные клиенты «были либо мертвы, либо неактивны». И хотя подтверждения подлинности этой истории найти никому не удалось, рациональное зерно в ней все же есть. Мертвые и неактивные инвесторы, очевидно, не проявляют ни жадности, ни страха — тех двух эмоций, которые на протяжении сотен лет делают людей беднее.
(c) Forbes

В 2023 году отменил DAC для Disney: у компании не очень хорошо идут дела, покупать “пока дешево” мне надоело, когда на протяжении нескольких лет акции падают в цене. Купленные акции оставил в портфеле в надежде, что они хотя бы окупятся через какое-то время. Не делал анализа данных, просто вера в то, что они too big to fail.

ЕЦБ и процентные ставки

Из-за чрезвычайно высокой инфляции в 2023 ЕЦБ поднимал ставки для банков, в результате банки в Германии начали предоставлять неплохие (относительно инфляции - плохие) процентные ставки для хранения. Брокеры подсуетились первыми: Trade Republic давал щедрые 2% годовых на кэш, который лежит на счету. В какой-то момент даже 4% давал, но там была акция. Так что ещё с денег на счету получил небольшие центы.

С процентами на счету вышла такая забавная ситуация: выгоднее было держать деньги на счету брокера (TR), чем в своём банке, поэтому люди просто открывали аккаунт у брокера и переводили туда деньги из-за накопительных процентов.

Кстати, необанк N26 наконец начал тоже предоставлять накопительные счета. Как и Revolut. Наверняка, другие банки тоже заманивали людей процентными ставками, но я не следил.

Бюджет

Продолжаю стараться вести бюджеты (покупки, отпуск, на жизнь и всё прочее), но в этом году 4 месяца из 12 выходил в минус по балансу (= потратил больше, чем заработал), что выглядит очень нехорошо. В основном в минус выходил во время отпуска, а значит, бюджет на отпуск был недостаточен. Нужно будет пересмотреть этот бюджет тоже. Конечно, инвестиции никогда не прекращались - как настроил переводы брокерам, так они и были.

Покупки

“Благодаря” тому, что я начал смотреть больше видео про стиль, неприличное количество денег в этом году ушло именно на одежду. В основном это были покупки на скидках, но даже это было дорого. Спасибо любимым Maison Kitsuné за это.

Также в 2023 купил себе ПК ноутбук - Razer Blade 14”. Купил под одну игру - Baldur’s Gate 3, так и вышло по итогу. Опять же хотелось посмотреть, что изменилось в мире ПК за время моего отсутствия (ничего хорошего, надо сказать). EGS часто раздает старые игры бесплатно, так что Razer вряд ли будет лежать без дела.

Но, даже учитывая непредвиденные покупки, больше всего бюджета уходило на путешествия: за время после пандемии отели очень сильно подорожали, как и AirBnb. Сказать, что в бюджет это не вкладывалось, - ничего не сказать. Поэтому частенько откладывалось меньше денег, чем хотелось было бы. 4 месяца в году месячный бюджет был отрицательным.

Но зато в 2023 отменил максимальное количество подписок, в результате оставив всего несколько: Netflix, Adobe, Ulysses app (в котором пишу этот пост), iCloud+ и Apple Music. Всё остальное - под нож. Думаю, Netflix тоже стоит отменить, ничего интересного там давно уже не выходит.

Дивиденды

В начале года я посмотрел ролик от Finanzfluss и решил покупать 3 ETF, которые нацелены на дивиденды, об этом я писал ещё в прошлом году. Основная фишка этих ETF в том, что у них хороший yield, и они платят в разные месяцы года, поэтому буквально каждый месяц можно получать выплаты дивидендов.

Вот они:

• iShares STOXX Global Select Dividend 100 UCITS ETF
• SPDR S&P Global Dividend Aristocrats ESG UCITS ETF
• Vanguard FTSE All-World High Dividend Yield UCITS ETF (USD)

Некоторые другие акции и ETF, которые у меня в основном портфеле, тоже начали платить неплохие дивиденды.

Глядя на постоянные push-уведомления о том, что кто-то опять мне заплатил денег, у меня создалось впечатление, что вот в этом году я точно уже перешагну безналоговый барьер в 1000€ (В Германии). Но оказалось, что показалось: там даже больше 100€ не накапало.

Криптовалюта

За 2023 год ничего не покупал, но, благодаря эфиру и биткоину, мой портфель наконец вылез из минусов и показал +20%. Буду держать дальше и смотреть, что будет происходить с ними. Уже какое-то время нам обещают ETF для крипты, но всё никак не могут побороть бюрократию в США. В 2024 году обещают уже наверняка всё сделать, посмотрим.

NB: пока писал пост, в США одобрили ETF на крипту.

Итог

Год оказался хорошим для инвестиций: большая часть года акции падали и еле-еле поднимались, а, значит, я покупал акции “со скидкой”. Сложно судить, каким будет следующий год, но есть ощущение, что во всем мире начнут выходить из финансовой комы из-за COVID19, проблем с поставками чипов, волны увольнений в IT (из-за чего много IT бумаг хорошо просели) и войн в мире. С другой стороны, 2024 год - год выборов в большинстве развитых стран мира, это тоже может пошатнуть рынки.

Опять же, экономики стран мира уже восстанавливаются, но не так, как нам хотелось бы. Например, экономика Германии показала худший результат среди европейских стран в 2023 году. Однако у меня есть ощущение, что в целом они медленно запрягают, но потом очень быстро едут. Посмотрим, что будет в 2024 году.

Всё так же планирую делать dollar cost average на существующие акции. Несколько нововведений в Германии чуть уменьшат плюс от портфеля: теперь нужно будет платить авансовые платежи за плюс по вашим бумагам, даже если вы их не продали, потом вернут (или нет).

В прошлом году написал:

И уже наверняка напишу обзор на финансовые книги, которые прочёл

Так и не написал. Может быть в этом, 2024, напишу 🙃