Итоги четвертого года инвестирования — 2024

А, по факту, уже пятого. И, наверное, пора переименовывать пост в “финансовые итоги года”.

Для меня 2024 стал одним из самых насыщенных и запоминающихся в плане инвестиций, эмоций и трат.

Инвестиции

Этот год стал лучшим за всё время моего инвестирования. Несмотря на периодические просадки, портфель завершил год с внушительным плюсом. Вот несколько цифр:

• Trade Republic: +21.5% за год — лучший результат за всё время, больше, чем за все предыдущие годы вместе взятые.
• Scalable Capital: +11% за год (общий рост с момента начала инвестирования: +14%). Учитывая, что там у меня только ETF, это хороший показатель.

Ежемесячные дивиденды продолжают радовать. Каждое уведомление о выплате от компаний даёт надежду, что вот-вот я достигну 1000 евро в год без налогов и начну платить с них налоги. Но, увы, пока эта сумма даже не приблизилась к 400 евро за прошлый год. Это объяснимо: активно вкладываться в дивидендные ETF я начал лишь в начале 2024 года, так что впереди ещё всё самое интересное.

В плане стратегии я остаюсь верен своему подходу: никаких радикальных изменений, только небольшие корректировки. В частности, я перестал покупать акции Porsche Holding, так как они стабильно падают, а освободившиеся средства направил в дивидендные ETF.

Лидеры и аутсайдеры портфеля

Мои главные «звёзды» года:

• Palantir Technologies: +388% (купил совсем немного три года назад).
• Apple: +43%.
• Ferrari: +33%.
• Dow Jones Global Titan EUR (Dist): +39%.
• Vanguard S&P 500: +33%.

И несколько аутсайдеров:

• Porsche Holding: -22%.
• Total: -15%.

Бюджет и расходы

Год оказался сложным в плане распределения бюджета. Если для инвестиций всё шло по накатанной (деньги сразу после зарплаты уходили на инвестиционные счета), то с накоплениями произошёл полный провал. Кажется, я весь год тратил деньги на всё подряд. Это был эмоционально напряжённый период, и я часто искал утешение в покупках.

Одно из главных увлечений года — плёночная фотография. Оно началось с Nikon F3 за 400 €, но вскоре я наткнулся на Leica M2 с объективом за 1100 €. После этого барьер больших трат был пробит, и я стал покупать камеры одну за другой. В итоге на это хобби ушло немало средств. Однако плёночные камеры дорожают, так что часть этих трат можно считать вложением: за последние 5 лет их стоимость выросла в 2-5 раз.

Ещё одно событие года — поездка мечты в Японию. Я планировал, что это будет первый и последний визит: дорого, долго… Но, побывав там, понял, что этого недостаточно. Уже весной 2025 я собираюсь туда снова.

Среди других крупных расходов — услуги юриста по оформлению немецкого гражданства. Эти траты были запланированы, но всё равно потребовали снять средства с накопительного счёта.

В результате, просматривая итоги месяца за месяцем, я обнаружил, что весь год у меня не было ни одного положительного баланса. Тратил больше, чем зарабатывал, и залезал в накопления. Это, конечно, плохо. Но зато я смог реализовать то, о чём давно мечтал:

• Поездка в Японию (мечта длиной в 15 лет).
• Покупка Leica M10 и M6 (о которых мечтал 7 лет).
• Получение немецкого гражданства.
• Проверка идеи: жизнь в Швеции в доме в лесу с электромобилем.

Все эти расходы принесли массу эмоций и опыта, так что я не жалею о потраченном.

Подписки

В начале года купил подписку PS Plus со скидкой. Однако почти не играл на PS5, поэтому подписку сразу отменил. Также отказался от Netflix — качество нового контента там оставляет желать лучшего. С другой стороны, я продолжаю платить за журнал Monocle, который по-прежнему радует. В этом году к нему добавился немецкий журнал Deutsch Perfekt.

К сожалению, многие подписки подорожали. Например, Apple Music теперь стоит 11 € в месяц.

Криптовалюта

С криптовалютой ничего не делал. Биткоин в 2024 году пробил психологический барьер в 100 000 евро, из-за чего мой криптопортфель вырос на 80%. Однако потом немного откатился. Это небольшая часть моих активов, поэтому я просто наблюдаю за ростом. Жду 200 000 или даже больше. 😝

Экономика

В прошлом году я писал:

«Экономики стран мира восстанавливаются, но не так быстро, как хотелось бы. Например, экономика Германии показала худший результат в Европе за 2023 год. Однако мне кажется, что они медленно запрягают, но быстро едут».

Увы, 2024 оказался ещё сложнее для Германии, которая всё ещё находится в непростой форме. Однако, несмотря на это, индекс DAX вырос на +18%. Посмотрим, что принесёт 2025 год.

Итоги

Подводя итоги, могу сказать, что 2024 год стал лучшим в плане инвестиций и эмоций за деньги, но худшим в плане накоплений. В 2025 году планирую пересмотреть свои привычки, чтобы больше откладывать и меньше тратить. Моя стратегия инвестирования останется прежней — dollar-cost averaging с фиксированием прибыли, чему меня научили примеры с Porsche и Total.

Хочу использовать ближайшее десятилетие для накопления капитала и, возможно, найти способ монетизировать своё увлечение фотографией. А ещё, возможно, наконец напишу приложение, о котором давно мечтаю.